Банкротство физических лиц в Екатеринбурге

Компания «Право24» в России комплексно оказывает услуги по банкротству физических лиц по Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ, помогает законно избавиться от непосильных долгов. При процедуре банкротства граждане освобождаются от долговых обязательств, получая шанс в течение года начать свою финансовую жизнь с чистого листа.

В рамках процедуры банкротства мы можем списать:

• долги по займам, кредитам, распискам перед банками, по микрозаймам перед микрофинансовыми организациями, а также частными лицами и коллекторами;
• налоговую задолженность по налогам физлица и индивидуального предпринимателя;
• долги за коммунальные услуги;
• выплаты в счет возмещения ущерба от ДТП и штрафы ГИБДД;
• долги поставщикам, за аренду и другие задолженности, возникшие в результате деятельности ИП (кроме заработной платы работникам);
• обязательства, вытекающие из поручительства.

В данный перечень не включены: алименты, задолженность ИП по зарплате, субсидиарная ответственность, компенсации морального вреда, ущерба от преступления и текущие платежи, некоторые штрафы по уголовным и административным делам.

Когда требуется комплексное сопровождение по списанию долга или консультация по банкротству?

Мы рекомендуем нашим клиентам получить услуги по банкротству, если:

• сумма долга с учетом процентов, пени, неустойки более 300 000 рублей (право, но еще не обязанность обратиться с заявлением о банкротстве наступает и при гораздо меньшей сумме, но с учетом затрат на процедуру банкротства указанный порог делает подачу заявления финансово и организационно оправданной);
• сумма долга составляет 500 000 рублей и более (наступает обязанность обратиться с заявлением о банкротстве — гражданин должен сделать это в течение 30 дней с момента наступления такого обстоятельства);
• имеется единственное жилье, которое не хочется потерять (оно теперь подлежит взысканию при деле о банкротстве, но его можно защитить или надолго оставить в управлении должника);
• судебные приставы государственной службы ФССП уже возбудили производство по просроченным долгам;
• надоедливые коллекторы или службы взыскания банков требуют вернуть долг;
• размер ежемесячных платежей превышает размер дохода и не хватает «на жизнь».

Если общая задолженность не больше полумиллиона рублей, это дает возможность провести бесплатное упрощенное банкротство через МФЦ. При внесудебном банкротстве от долгов удастся освободиться всего за полгода без судебных заседаний.

Критерии, которые не являются критичными для банкротства физических лиц:

• размер официального дохода позволяет рассчитать график платежей, чтобы погасить все долги в течение 36 месяцев (в таких случаях суд назначает реструктуризацию, но если клиент не видит в этом смысла, мы стараемся обходить и обычно успешно обходим данную стадию банкротства);
• в собственности имеется различное ценное и не очень имущество, с которым гражданин не готов расстаться (в нашем арсенале имеются механизмы, позволяющие сохранить имущество различной стоимости при банкротстве законным способом: квартиры и дачи, автомобили, иные ценности);
• имеется доля в ООО (она может быть реализована в числе прочего имущества, при этом у партнеров по бизнесу приоритет на выкуп части доли при ее продаже выше, чем у третьих лиц.);
• у должника и его супруга/супруги отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскания для покрытия долга.

Каждая ситуация по делам о банкротствах является сугубо индивидуальной, и мы обязаны сообщать клиенту обо всех рисках и негативных последствиях. Если человек, к примеру, оформил крупный займ, осознавая, что не будет его возвращать, либо представил подложные документы, мы обязательно разъясним, что установление данного факта судом послужит препятствием к списанию долга — и в этом деле не помогут даже лучшие юристы по банкротству. Решение о признании банкротом, конечно, будет, а вот освобождения от исполнения обязательств в рамках дела — нет. Здесь лучшим решением будет заключение сторонами мирового соглашения, чтобы не пришлось отвечать потом за преднамеренное банкротство.

Попытки использовать банкротство физлиц для списания долгов «по желанию», а не по обстоятельствам, может привести к обратному эффекту — к тому, что гражданин останется должен кредиторам, но размер долгов вырастет за счет судебных издержек по ведению дела. Не менее опасно начинать процедуру без подготовки и поддержки знающих все нюансы банкротства опытных юристов — ошибки могут быть критичными.

«Подводные камни» банкротства, о которых стоит знать:

• в течение 5 лет при оформлении новых кредитов придется сообщать о своем статусе банку, а сведения о пройденной процедуре банкротства отражаются в кредитной истории заемщика;
• в случае повторного признания гражданина банкротом в течение 5 лет (например, по заявлению кредитора) долг не спишется;
• в течение 3 лет устанавливается запрет занимать руководящие должности в составе юридического лица (в течение 5 лет — в страховых компаниях, в течение 10 лет невозможно руководить в кредитных организациях).

Рассматривая все плюсы и минусы банкротства, отметим, что главным достоинством процедуры является законный выход из списка «вечных» должников, в которых можно находиться годами, если ничего не делать. Дело о банкротстве не затрагивает никаких близких и родственников банкрота, если они не имеют обязательств по поручительству за его кредиты. Все последствия признания неплатежеспособным действуют лишь временно — после окончания их действия можно зарегистрироваться в качестве ИП и начать свое дело, взять кредит, приобрести новое имущество, не опасаясь, что его арестуют и изымут в связи с долгами.

Сопровождение банкротства не предполагает личное участие клиента и его представителя в деле и судебных процессах. То есть цена на услуги вашего представителя не повышает стоимость процедуры. Такая необходимость отпадает, поскольку у нас финансовый управляющий является дружественной фигурой в процедуре и работает в интересах клиента, не нарушая при этом законных прав кредиторов.

Как списывают долги через банкротство

Списание задолженностей происходит по итогам проведения финансовым управляющим торгов, в ходе которых проходит реализация имущества. Затем на основании положений статьи 213.28 Федерального Закона 127-ФЗ управляющий подает в суд отчет, в котором указывает, что окончил вести процедуру банкротства, и на его основании судья выдает определение о невозможности погашения обязательств гражданина и об их списании по делу о признании несостоятельности.

Чтобы признать себя в качестве банкрота в суде, необходимо прохождение следующих этапов процедуры:

1. Сбор документов. Потребуется паспорт и ИНН гражданина, справки о доходах (зарплате или пенсии) и банковские выписки за последний год (но суд может потребовать выписки за три года), список кредиторов и имущества (в том числе супругов) в наличии, сведения о залоге и сумме задолженности. Могут потребоваться иные документы, если они окажут существенное влияние на принятие судьей решения. Если в процедуре банкротства будут участвовать юристы, то еще потребуется предоставление доверенности.
2. Составление и подача заявления о банкротстве: можно отправить его заказным письмом по почте, подать лично или направить через законного представителя — юриста.
3. Принятие судом заявления, на основании которого суд установит, соответствует ли заявитель статусу неплатежеспособного. Если заявление будет принято, суд возбудит дело и назначит дату первого судебного заседания.
4. Первое судебное заседание, в ходе которого назначается арбитражный (финансовый) управляющий, ответственный за ведение в отношении должника одной из процедур банкротства: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
5. При выборе управляющим процедуры реструктуризации банкрот получает возможность закрыть долговые обязательства путем равномерных выплат кредиторам длительностью не более, чем три года. Для этого формируется единый график платежей с учетом суммы всех обязательств, а при его введении учитываются как требования кредиторов, так и финансовые возможности банкрота. Эту процедуру можно пропустить, подав ходатайство о переходе именно к процедуре реализации имущества ввиду отсутствия достаточных для выплат доходов — это поможет сэкономить время и избавиться от задолженностей на три года раньше.
6. Реализация имущества — в рамках этой процедуры арбитражный управляющий организует торги, а все вырученные денежные средства будут направлены на погашение требований кредиторов.
7. Получение судом финального отчета от арбитражного управляющего и выдача определения о признании гражданина неплатежеспособным со списанием долгов.

Важно! В обязанности арбитражного управляющего по делам о банкротстве входит поиск имущества и анализ заключенных сделок с имуществом на предмет его сокрытия от кредиторов и суда. Если подозрительные сделки будут выявлены, то арбитражный управляющий отменит договоры по ним через суд, а возвращенное имущество после оценки стоимости включит в конкурсную массу и реализует с торгов по банкротству.

Если соблюдать все рекомендации юристов, то можно признать клиента банкротом за два судебных заседания: на первом суд определяет обоснованность заявления, а на втором и последнем производится списание всех долгов. Списать их удастся по закону и вне зависимости от величины задолженности.

Преимущества комплексного сопровождения по списанию долга с физического лица

Для решения проблем по кредитным долгам мы:

• анализируем ситуацию должника на предмет возможности освобождения от кредитов и прочих долгов через банкротство;
• выявляем имущество и проводим мероприятия для его дальнейшего сохранения;
• собираем все необходимые сведения о должнике, готовим документы для подачи заявления о списании задолженности в арбитражный суд;
• проводим клиента через процедуру реструктуризации долгов (если нужно и удастся предоставить план, по которому должник сможет платить кредиторам) и реализации имущества с участием финансового управляющего;
• представляем интересы клиента по судебному делу и в спорах с кредиторами, защищаем его от коллекторов;
• обеспечиваем соблюдение интересов клиента на собраниях кредиторов;
• на всех этапах банкротства оказываем информационное сопровождение клиента;
• получаем решение суда о признании гражданина финансово несостоятельным.

На основании данного решения суд освобождает должника от всех обязательств. Выдаваемое арбитражным судом определение о неплатежеспособности (банкротстве) гражданина вступает в законную силу немедленно — сразу же с этого момента кредиторы не вправе требовать полного погашения списанных судом долгов.

Стоимость услуги «Банкротство физических лиц»

Банкротство физических лиц — прекрасная возможность избавить себя от долгов, но, к сожалению, она не является бесплатной. В стоимость услуг включаются расходы на обязательные публикации (в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), госпошлины, участие в деле финансового управляющего — по 25 тыс. рублей за каждую процедуру: отдельно за реструктуризацию долгов и за реализацию имущества. Его вознаграждение вносится на депозит суда в полном объеме перед подачей заявления на признание банкротом. Вот примерные дополнительные затраты при банкротстве: почтовые расходы (порядка 5−6 тыс.), затраты на публикацию сведений о банкротстве в газете «Коммерсант» (зависят от количества объявлений, но в среднем около 10 тыс.) и госпошлину в суд (600 рублей). Публикация сведений в ЕФРСБ также не бесплатная и их общая стоимость в среднем составляет от 3 до 6−7 тыс. рублей.

Наша цена на услуги по банкротству является стандартной на рынке услуг.

Компании, предлагающие свои услуги юриста по цене менее 120 тыс. рублей, вероятно, вам что-то не договаривают. Банкротство физических лиц — трудоемкий и кропотливый процесс, начиная от стадии сбора документов и формирования позиции для суда до непосредственно судебного разбирательства. Соответственно, стоимость услуг юриста по комплексному сопровождению дела о банкротстве не может быть низкой, но она не фиксирована — стоимость зависит от региона и даже города. Важно понимать, что это не быстрая процедура, поэтому суммой в 50−60 тыс. рублей за помощь не обойтись. Посчитайте сами:

• примерно неделя на сбор сведений и составление документов на банкротство;
• до месяца на регистрацию и рассмотрение арбитражным судом заявления, признания его обоснованным и отправка сведений в ЕФРСБ;
• реструктуризация долга, если её не пропускать, подав в суд ходатайство — до 36 месяцев;
• формирование конкурсной массы с исключением из нее имущества, которое не подходит под продажу на торгах и не будет продано;
• реализация имущества финансовым управляющим, удовлетворение требований кредиторов из реестра и признание гражданина финансово несостоятельным (банкротом) — 6 месяцев.

Итого средние сроки банкротства — от 8 мес. до года.

Вместе с тем с учетом размера списанного долга и того, что вы все время ничего делать не должны, это весомо выгодный механизм, согласны?

Банкротство физических лиц — в чем преимущества процедуры?

По опыту обанкротившихся ранее с нашей помощью клиентов, есть несколько причин для обращения за помощью к юристам, чтобы воспользоваться услугой профессионального банкротства:

• прекращение преследования с целью взыскания долгов — кредиторы и коллекторы лишаются этого права, судебные приставы прекращают исполнение судебных актов;
• белая зарплата перестает подвергаться удержаниям — все исполнительные производства будут прекращены судебными приставами (кроме алиментов и видов выплат, напрямую затрагивающих личность кредиторов);
• возможно свободное хранение денег на счетах без страха ареста;
• долги списываются, а имущество при правильном подходе остается у должника;
• возможность выезда за границу даже во время процедуры;
• возможность приобретения и оформления на себя недвижимости, транспорта.

Заказывайте бесплатную юридическую консультацию по банкротству онлайн в компании «Право24». Услуга предлагается для жителей России под ключ. Вам не нужно приходить в офис, мы берем клиентов со всех регионов и работаем по договору удаленно по всей территории РФ. Проверить ход банкротства и статус дела можно самостоятельно по этой ссылке: https://bankrot.fedresurs.ru. Достаточно прислать нам сканы (или фото) документов, остальную работу мы сделаем самостоятельно. Возможно получить рассрочку платежа на комфортных для вас условиях. Не можете решить, нужна ли вам помощь в банкротстве, есть вопросы, страхи или сомнения? Получите бесплатную консультацию и оставьте нам заявку: юрист детально изучит вашу ситуацию и даст экспертное заключение. Работаем по договору с гарантией результата.